Angehörige der juristischen und steuerberatenden Berufe haben häufig viel zu tun und wenig Zeit, sich um ihre Finanzen zu kümmern. Hier einige Finanztipps für Berufsstartende und Etablierte.
Suchen Sie sich eine unabhängige Finanzberatung. Mit Unterstützung eines auf juristische bzw. steuerberatende Berufe spezialisierten Beraters sind Sie besser informiert und treffen finanzielle Entscheidungen schneller und rationaler.
Versicherungsmakler werden i.d.R. durch Courtagen vergütet, die Beratung kostet nichts extra. Eine Alternative ist die Honorarberatung, z. B. durch Versicherungsberater. Professionelle Anlageberatung oder Vermögensverwaltung kostet ca. 1 bis 1,5 % der Anlagesumme p. a.
Finanztipp Nr. 1:
Beauftragen Sie lieber eine Person mit Fachexpertise, statt abends zu googeln oder Börsenkurse zu checken, selbst wenn Sie etwas von Bank-, Kapitalmarkt- oder Versicherungsrecht verstehen.
Überzeugen Sie sich bei der Auswahl von Unabhängigkeit und fachlicher Kompetenz. Positive Kundenbewertungen und Empfehlungen von Verbraucherschützern wie Finanztipp helfen. Mit dem Experten erstellen Sie eine persönliche Finanzstrategie, um Ihre finanziellen Ziele sicher zu erreichen und jetzt und später genügend Geld zu haben.
Welche Versicherungen brauche ich unbedingt?
Geldanlage hat für Gutverdienende häufig mehr Sexappeal als Versicherungen. Trotzdem ist zunächst die Quelle des Investierens abzusichern: Ihre Arbeitskraft! Gesundheit ist fragil, 15 bis 25 % aller Akademikerinnen und Akademiker werden berufsunfähig. Manche von ihnen erfahren das leider schon durch eine Psychotherapie auf dem Weg zum Examen.
Finanztipp Nr. 2:
Sichern Sie zunächst Ihr Einkommen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung! Je früher, desto gesünder und günstiger.
Lassen Sie sich nicht durch gängige „BU-Mythen“ abhalten. Für Mitglieder eines Versorgungswerks ist die gesetzliche Krankenversicherung i.d.R. lebenslang teurer als eine private Krankenversicherung. Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte sowie verkammerte Angehörige der steuerberatenden Berufe zahlen GKV-Beiträge nicht nur als Prozentsatz von der Versorgungswerksrente, sondern auch von Mieten und Depoteinkünften – ohne Zuschuss vom Versorgungswerk.
Beamte und Staatsbedienstete versichern sich mit Beihilfe besonders günstig privat. Wichtiger als Ersparnis sind deutlich bessere Leistungen für Privatversicherte mit modernster Medizin ohne Wartezeiten.
Finanztipp Nr. 3:
Für Gutverdienende und Beamte ist die private Krankenversicherung meistens besser und günstiger. Auch hier gilt: Je früher, desto gesünder und günstiger.
Die „Grundausstattung“ an Versicherungen gegen existentielle Risiken wird ergänzt durch eine gute Privathaftpflichtversicherung für ca. 70 EUR p. a. Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für Anwältinnen und Anwälte sowie Steuerberaterinnen und Steuerberater ohnehin Pflicht. Weitere Versicherungen können je nach Risikotoleranz sinnvoll sein.
Wie lege ich mein Geld am besten an?
Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld sind bei Zinsen unterhalb der Inflationsrate nur sinnvoll, um Geld kürzer zu parken. Für risikofreudigere Anleger kann zum Einstieg ein kostengünstiger und flexibler ETF-Sparplan auf weltweite Aktienindizes wie den MSCI World sinnvoll sein.
Wird das Vermögen größer, möchten viele Sparer Schwankungen im Depot reduzieren. In Meetings kann man schlecht auf Börsenereignisse reagieren, abends stehen Zeit mit der Familie oder Hobbys im Vordergrund. So führt der nächste Schritt häufig zu einer professionellen Anlageberatung oder Vermögensverwaltung.
Wie bereits erwähnt, betragen die Kosten 1 bis 1,5 % der Anlagesumme pro Jahr. Der Mehrwert professioneller Anlageberatung, das Adviser Alpha, beträgt nach einer Analyse von Vanguard ca. 3 % pro Jahr. So bleibt auch nach Abzug von Kosten eine rechnerische Mehrrendite bzw. eine ähnliche Rendite kann mit reduziertem Risiko erzielt werden.
Für nachhaltige Investments fehlen einheitliche Standards. Hinter Etiketten wie sozial, ökologisch oder grün steckt oft „Greenwashing“. Häufig erkauft man sich besseres Gewissen mit schlechterer Rendite.
Wer gerne zockt, kann exotischere Investments in Kryptowährungen, Blockchains oder NFTs beimischen. Aufgrund hoher Schwankungen und mangelnder Regulierung halten wir solche Produkte für weniger geeignet, um solide und strategisch Vermögen aufzubauen.
Finanztipp Nr. 4:
Investieren Sie nur in Geldanlagen, die Sie verstehen! Juristinnen und Juristen sowie Steuerberaterinnen und Steuerberater investieren meistens auch in Immobilien. Vermietet bieten sie Steuervorteile, selbstgenutzt das gute Gefühl eigener vier Wände.
Lukrative Objekte in guten Lagen zur 25-fachen Jahreskaltmiete mit 4 % Mietrendite sind weiterhin schwer zu finden. Hohe Zinsen erschweren die Finanzierung, Mietpreisbremse und energetische Sanierungskosten drohen. Nicht zu unterschätzen ist der Aufwand fürs Kümmern, ein Fondsdepot ist deutlich weniger zeitintensiv und bei Ortswechseln „mobiler“.
Vergessen Sie nicht die „richtige“ Altersvorsorge. Versorgungswerksrente oder Beamtenpension reichen wegen Inflation nicht aus. Die Steuerersparnis einer Basisrente / Rürup-Rente als Portfolioergänzung kann trotz Inflexibilität eine deutliche Mehrrendite bieten.
Finanztipp Nr. 5:
Wer lebenslange Ausgaben hat, benötigt lebenslange Einnahmen.
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Über den Autor:
Dr. jur. Berndt Schlemann - Unabhängiger Finanzberater und Volljurist mit steuerrechtlicher Zusatzqualifikation
Schlemann berät seit 2005 Angehörige der juristischen und steuerberatenden Berufe zu Finanzthemen und kennt die Finanzbranche aus dem ff. Mehr Infos unter https://schlemann.com.